Comment vivre de ses dividendes sans travailler ?

Si l’on souhaite vivre de ses dividendes et générer 500€ ou 1000€ par mois, combien faut-il investir ? C’est souvent LA grande question.

Dans cette vidéo, on revient ensemble sur le chemin qu’il faut suivre pour arriver à ses objectifs quand on investit dans les actions à dividendes.

Nous allons parler ensemble du capital nécessaire, de la rentabilité à aller chercher, du temps que ça peut prendre mais aussi des objectifs « secondaires » à avoir en tête avec cette stratégie.

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Comment vivre de ses dividendes sans travailler ?

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Retranscription de la vidéo :

« Savez-vous ce qui me procure le plus de plaisir ? C’est de recevoir mes dividendes. » Ça, c’est ce qu’a répondu Rockfeller.

Je pense que tu as déjà entendu parler de Rockfeller, la famille Rockfeller, un des Américains les plus riches au monde à son époque. Et c’est ce qu’il a répondu, « c’est de recevoir mes dividendes ».

Dans cette vidéo, on va parler de comment finalement percevoir des dividendes, comment devenir rentier sans travailler via les actions à dividendes. Et vous m’avez posé cette question de comment faire, c’est quoi la stratégie, c’est quoi la meilleure approche, combien garder, quel capital.

Bref, pas mal de questions qui gravitent autour des actions à dividendes. Et ce que je te propose, c’est qu’on réponde un petit peu à tout ça.

S’il y a une certitude, c’est que première chose, il fait très très chaud. Je suis en train de me faire démonter, mais on va y arriver. Et la deuxième certitude, c’est qu’il n’y a pas plus passif que les actions à dividendes.

C’est-à-dire qu’aujourd’hui, si tu veux devenir rentier, indépendant financièrement, millionnaire, bref, ce que tu veux, les actions à dividendes peuvent être un véhicule extrêmement adapté dans la mesure où cite mois un autre investissement qui peut être aussi passif que ça.

C’est-à-dire qu’aujourd’hui, une fois que tu as tes actions à dividendes en portefeuille, tu n’as qu’à regarder finalement tes dividendes tomber dans ton portefeuille et c’est tout. Il n’y a pas d’autre travail à faire puisque tout le travail se fait à l’achat, au moment de ton analyse de l’entreprise.

Mais une fois que tu as décidé de l’acheter, tu peux la garder 1 an, 5 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, à vie. Et ça, c’est vraiment l’approche que j’ai décidé d’avoir moi personnellement, de me dire qu’une fois que j’achète une entreprise, je la conserve presque jusqu’à ma mort parce qu’il n’y a aucune raison que je la revende si celle-ci continue de me verser des dividendes croissants année après année.

Donc il n’y a vraiment pas plus passif que ça. Alors, ça peut paraître un peu long pour certains. En effet, ce n’est pas une stratégie d’investissement qui va te permettre de vivre du dividende très rapidement, sauf si tu as un gros capital de départ.

Mais pour beaucoup de personnes, vous n’avez pas forcément un gros capital de départ. Donc ça va évidemment être une stratégie qui demande du temps. Mais reste bien jusqu’à la fin de la vidéo parce que tu vas voir quand même qu’il y a différentes façons d’approcher cette stratégie d’investissement et qu’il y a quand même beaucoup d’autres avantages, autres que le fait de se dire : « Je veux vivre le plus rapidement de mes dividendes et dégager 1000, 2000, 3000, 4000, 5000$ par mois de dividendes ».

Dans tous les cas, c’est long. Il faut être conscient de ça. Ça ne te rendra pas millionnaire du jour au lendemain. Evidemment, ça ne te rendra pas indépendant financièrement du jour au lendemain.

Mais quand tu regardes de nombreuses études académiques etc., telles que j’ai pu les citer dans mon livre que tu retrouveras dans la barre de description ci-dessous, on se rend compte que c’est clairement la stratégie qui a le plus de performances dans les 200 dernières années quand on le compare à tout le reste : l’immobilier, l’or, les obligations, le cash, tout ce qui se collectionne en fait, les actions à dividendes particulièrement.

Pas simplement les actions mais évidemment les actions à dividendes croissants année après année – c’est une particularité, c’est une catégorie dans les actions. C’est-à-dire que tu as les actions dans leur globalité, tu as les actions à dividendes et tu as les actions à dividendes croissants, donc les actions qui vont te verser un dividende qui est supérieur à l’année précédente année après année.

Donc c’est long, mais c’est l’actif qui, sur le long terme, performe le mieux, parce qu’en fait, tu as cette magie des intérêts composés qui rentre dans le jeu. Et quand tu réinvestis tes bénéfices – on va en parler juste après – ça te permet de décupler en fait tes résultats.

Donc la première chose à faire pour vivre de ses dividendes et devenir rentier potentiellement, c’est de déterminer combien il vous faut.

D’abord, la base dans tout projet, que ce soit dans l’immobilier ou la Bourse ou autre investissement, il faut déterminer son profil investisseur et ses objectifs.

Donc la première chose, ça va être de déterminer ton objectif, parce qu’évidemment, entre quelqu’un qui gagne 10000$ par mois à New York, quelqu’un qui gagne 3000€ à Nice ou quelqu’un qui gagne au Kirghizistan 50000 Som par mois, évidemment, tu en as un qui gagne à peu près 3000, l’autre 10000 et l’autre 500€ par mois.

Donc tu n’as pas du tout les mêmes moyens, ni les mêmes objectifs. C’est-à-dire que pour quelqu’un au Kirghizistan, tu lui dis de faire 500€ par mois en 100% passifs via des actions à dividendes, il va être ultra-content, il va être ultra-heureux.

Je me mets un peu à l’ombre ici parce que ça tabasse.

Pour quelqu’un qui est à New York et qui a besoin de 10000$ par mois, tu lui dis 500$ par mois en passif via les actions à dividendes, il va te dire : « Ouais, bof, franchement ça ne m’excite pas de fou. »

Donc il faut d’abord bien déterminer son objectif et également ses moyens, et en plus de ça, sa tolérance au risque, parce qu’entre un portefeuille qui a une rentabilité de 1% et un portefeuille qui a une rentabilité de 8%, tu peux trouver du 1% et du 8% en Bourse.

Evidemment, le risque n’est pas le même.

Si tu as 8% de rentabilité en Bourse, normalement ton risque, il est quand même plus élevé qu’une rentabilité de 1% où là logiquement, ton risque, il est très très faible. Si tu as uniquement 1% de rentabilité en Bourse, ça veut dire que vraiment, tu ne prends pas de risques. Tu es sur une très très grosse entreprise etc.

Donc ce n’est pas forcément ce qui est recommandé. Il faut trouver un entre-deux.

Moi, aujourd’hui, mon portefeuille, il est à peu près à 5,5% de rentabilité. Donc c’est plutôt très correct.

Parce que voilà, entre 1 et 8% de rentabilité, si tu veux faire 500$ par mois pour gagner 500$ par mois, ça va évidemment influencer le capital que tu as à investir, puisque si tu as 8% de rentabilité, il te faut seulement 75.000$ de capital pour générer 500$ par mois.

Par contre, si tu as 1% de rentabilité, il te faut 600.000$ de capital pour générer 500$ par mois.

Donc tu vois, la différence, elle est quand même monstrueuse entre 75.000$ de capital et 600.000$ de capital. Ce n’est pas du tout le même effort à faire pour investir. Evidemment, on n’a pas forcément tous 600.000$. Par contre, 75.000$, ça peut paraître beaucoup plus acceptable et beaucoup plus facilement atteignable. Okay ?

Ensuite, vous m’avez posé la question de quoi garder. En fait, ce qu’il est super important de comprendre selon moi dans cette stratégie, c’est qu’il ne faut jamais revendre son capital.

C’est-à-dire qu’une fois que tu as investi de l’argent en Bourse (tu investis 5.000, 10.000, 15.000, 20.000, 30.000, 50.000$), c’est ton capital. C’est de l’argent que tu vas déposer toi-même sur ton courtier et que tu vas investir dans des actions à dividendes.

Donc ce capital, tu dois le considérer comme finalement intouchable. Tu dois le rendre intouchable, tout simplement. Tu dois te dire : « Il n’est pas perdu, il est là mais je ne peux pas y toucher. C’est mon capital, il travaille pour moi. Il me génère des dividendes. »

Ce que tu peux toucher, ce sont par contre tes dividendes que tu vas percevoir. C’est-à-dire qu’en effet, il y a un moment où vous m’avez posé la question : « A quel moment on s’arrête en fait ? A quel moment on se dit j’arrête de tout réinvestir ? »

Ça c’est à vous de déterminer en fonction de la première étape qu’on a située ensemble où on s’est dit : « Je veux tel objectif de dividendes par mois. »

Si votre objectif, c’est 500$ par mois, une fois que vous avez atteint vos 500$ par mois de dividendes, vous pouvez vous dire : « Okay, là j’arrête de tout réinvestir. Je sors mes 500$ par mois de dividendes. Encore une fois, je ne touche pas au capital, et je sais que le mois d’après, ce même capital que je n’ai pas touché va me regénérer à nouveau 500$ par mois. »

C’est comme si vous avez créé une machine à générer de l’argent, j’allais dire en illimité, dans le temps en tout cas. Pas en illimité en montant, mais dans le temps.

C’est-à-dire que tant que vous ne touchez pas au capital, vous savez que tous les mois, ce capital va vous générer 500$. Donc vous pouvez dire merci à la Bourse, aux entreprises dans lesquelles vous avez investi.

Juin, juillet, août, septembre, octobre, novembre, janvier, février, mars, pendant plusieurs années, aussi longtemps que votre capital travaille, vous pouvez prendre 500$. Et même plus que ça parce que normalement, si vous avez bien fait votre travail, les entreprises dans lesquelles vous avez investi vont augmenter les dividendes.

Donc peut-être que ça sera 500$ en juin, et puis ensuite 501$ en juillet, puis 503$ en août, etc.

Donc il faut vraiment déterminer ce moment où vous allez pouvoir vous dire : « J’arrête de réinvestir tous mes dividendes dans de nouvelles actions, et je vis de ce capital en Bourse qui me permet d’être rentier.

En fait, c’est ça, quand vous voyez des rentiers, par exemple des gens qui touchent beaucoup d’argent au loto, en héritage et qui mettent ça en Bourse, dans des placements financiers, c’est souvent ça. Ils vont mettre 1 million dans des placements financiers à 5%, ça va leur générer 50.000$ par an, donc à peu près 4.500 ou 4.600$ par mois sans rien faire.

Donc ça, c’est vraiment la définition d’un rentier. Tu touches tes revenus, des intérêts financiers, des dividendes, ce que tu veux, via tes investissements financiers sans avoir à travailler, parce que tu as mis ça dans des entreprises qui te génèrent des dividendes. Okay ?

Donc c’est vraiment ça en fait la vraie définition d’un rentier. Et c’est comme ça qu’on doit voir la chose avec les dividendes.

Au début quand même, comment faire – vous m’avez demandé également. Comment faire au début ?

Il n’y a pas de magie. C’est-à-dire qu’il faut faire cet effort de tout, tout, tout réinvestir.

C’est-à-dire qu’au début, vous allez déposer du capital frais tous les mois. C’est ce que je vous recommande de faire, c’est de faire tous les mois sans aucune exception. Vous allez percevoir sur ce capital que vous allez investir au tout début, des dividendes.

Et ces dividendes, il faut faire également l’effort  de les réinvestir dans de nouvelles actions : investir une somme dans des actions qui te versent 50$ de dividendes. L’action, elle est à 25$. Avec ces 50$ de dividendes, tu rachètes 2 actions supplémentaires qui vont à nouveau te verser des dividendes, etc.

Tu accélères le processus d’enrichissement parce que tous les mois, tu verses du capital frais, tous les mois, tu encaisses des dividendes que tu réinvestis, et en plus de ça, tu as la performance quand tu as des marchés baissiers qui seront naturellement sur le long terme haussiers.

Donc finalement, tu as un triple moyen de t’enrichir via les actions à dividendes. C’est via le réinvestissement des dividendes, le dépôt de cash frais et la performance des marchés financiers. Okay ?

Alors, ensuite, qu’est-ce que vous m’aviez demandé ?  « Combien ? » Voilà, encore une fois, combien, c’est à la libre façon de chacun et de ses moyens aussi bien sur le capital que vous investissez et sur le montant auquel vous allez vous arrêter.

Ce qu’il faut retenir, c’est que ça peut paraître long en fait. Ça peut paraître très très long surtout au début parce qu’au début, on joue peut-être avec des petits montants.

Il y a Charlie Munger – je ne sais pas si vous connaissez, l’associé de Warren Buffett à Berkshire Hathaway – qui disait (je ne sais plus c’est quoi précisément la citation) que les 100.000 premiers dollars étaient une « salope » (bitch), parce que c’étaient les plus durs, c’étaient les plus longs, et qu’après avoir passé les premiers 100.000 dollars, en fait, c’était beaucoup plus simple parce qu’on a déjà cette inertie des premiers 100.000 dollars qui vont générer 5% de rentabilité peut-être par an, donc 5.000$ que tu vas réinvestir dans de nouvelles actions.

Tu commences à avoir cet effet boule de neige des intérêts composés. Ça devient appréciable.

Donc au début, ça peut paraître long mais dites-vous qu’en fait – j’ai fait apparaître un schéma dans la vidéo – mais vous avez vraiment cette courbe exponentielle.

C’est-à-dire qu’au début, c’est plat. Tu as l’impression que tu flirtes avec la barre horizontale. Tu as l’impression que ça ne veut pas décoller. Et après, tu as la barre qui commence à se redresser, à se redresser, à se redresser pour devenir exponentielle.

Et en fait, c’est vraiment ça. C’est-à-dire qu’il y a un moment ou un autre où ça va devenir exponentiel et tu ne vas plus contrôler ce qui se passe. Tu vas réinvestir, réinvestir, réinvestir et réinvestir. Et c’est là où justement, ça va être difficile et peut-être compliqué de se dire : « Allez, je m’arrête, je m’arrête, je m’arrête », parce que tu vois que ça prend de l’inertie, tu vois que ça commence à aller vite, tu vois que ça commence à vraiment se décupler et que tu as vraiment toujours envie d’avoir plus.

Et en fait, c’est une sorte de drogue, les actions à dividendes. Tous ceux qui ont déjà commencé à investir dans les actions à dividendes, vous pouvez en témoigner dans les commentaires, pour tous ceux qui ne l’ont pas encore fait.

C’est addictif. C’est-à-dire que c’est une bonne addiction évidemment. On ne parle pas de jeux d’argent ou de casino. On ne parle pas de drogue, on ne parle pas d’alcool, on ne parle pas de choses comme ça qui pourraient être néfastes.

Mais c’est addictif. C’est-à-dire que quand on a commencé à percevoir des dividendes, on a envie d’en percevoir encore plus, et on a envie de réinvestir à l’infini, de réinvestir toujours plus de cash, et c’est une sorte de drogue, vraiment. Donc c’est vraiment bizarre.

Donc n’oubliez pas que ça paraître long au début, mais qu’il ne faut pas négliger tout ce qu’on a dit.

Et puis, surtout, ce qu’il ne faut pas négliger, c’est que vous faites des simulations sur l’instant T. C’est-à-dire que sur l’instant T, vous faites vos prévisions. Vous dites : « Ça va prendre tant de temps. » Mais souvent, ce qu’on oublie d’intégrer dans les prévisions, c’est le fait que les entreprises augmentent ce dividende.

Et ça, on ne peut pas le prévoir dans les prévisions parce qu’on ne sait pas comment elles vont augmenter le dividende.

On peut regarder dans le passé quelle a été la fréquence d’augmentation et surtout le pourcentage d’augmentation. Si on voit que sur les 10 dernières années, l’entreprise elle a augmenté en moyenne son dividende de 4% par an, on peut projeter ça sur le futur, même si ça n’a aucune valeur.

Mais souvent, on n’intègre pas dans ses prévisions pour le futur cet effet de l’augmentation des dividendes par les entreprises. On intègre son capital investi à telle rentabilité, mais on ne prend pas en compte l’augmentation.

Donc c’est ça aussi qui fait un coup d’accélérateur dans votre performance, parce qu’en plus du réinvestissement des dividendes, du dépôt de capitaux tous les mois, de la performance des marchés, il y a aussi l’augmentation des dividendes de la part des entreprises.

Donc en fait, il y a vraiment 4 moyens de s’enrichir et de faire en sorte que ça avance plus vite.

Je te fais apparaître à l’écran, tout de suite, un graphique un petit peu de mes dividendes encaissés sur un de mes comptes-titres et de ma prévision sur les dividendes que je vais encaisser dans le futur.

Et en fait, ce qu’on peut voir, c’est qu’on a l’impression qu’au début, c’est plat. Tu vois en 2018, 2019, 2020, c’est relativement plat. Ça ne monte pas forcément très vite bien que les pourcentages de croissance sont très élevés, mais en nominal, ça paraît peu.

On se dit : « Putain, je passe de 8$ de dividendes par mois à 80$, puis 307… » Alors, oui, c’est une belle progression. On ne va pas négliger les montants, c’est sûr, mais on l’impression que c’est plat et que c’est long.

Par contre quand on voit, en 2022, et les projections pour 2023, 2024 et 2025, on voit que ça commence sérieusement à se redresser, et on commence à sentir – avec les flèches vertes que je t’ai dessinées – cette tendance un petit peu exponentielle qui va potentiellement commencer à arriver et à se confirmer sur mes revenus de dividendes.

Donc c’est vraiment ça qu’il faut avoir en tête. C’est que ça paraître long, mais il faut vraiment penser en fait long terme. Et surtout, au début, je vous invite à penser « complément de revenus », « 13ème mois », « 14ème mois ».

Pour beaucoup de personnes, avoir un complément de revenus, c’est déjà énorme. Pour beaucoup de personnes, si on leur dit un 13ème mois, c’est énorme, un 14ème mois, c’est énorme.

Et au-delà du côté de devenir rentier via les actions à dividendes, je vous invite aussi à penser au fait que ça a d’autres avantages. Je te l’ai évoqué au tout début de la vidéo : ça a aussi l’avantage de protéger ton argent contre l’inflation.

Puisque je te l’ai déjà dit plusieurs fois, mais quand les entreprises, elles augmentent leurs dividendes, elles augmentent leurs dividendes plus rapidement que le taux d’inflation.

Donc je t’ai déjà montré plein d’études dans mon livre ou dans d’autres vidéos, mais en fait, si l’inflation est de 2% par an, généralement, les entreprises elles vont peut-être augmenter leurs dividendes de 4%, parce que ces entreprises, elles ont cette capacité d’ajuster le prix de leurs produits et de leurs services sur le taux d’inflation et donc de combattre cette inflation. 

Donc toi, en tant qu’actionnaire, en tant qu’investisseur, ça te permet de combattre l’inflation également, d’investir dans les actions à dividendes.

Donc c’est déjà très très bien, parce qu’au-delà de gagner de l’argent, il faut aussi penser à protéger son argent.

Il y a beaucoup de gens qui ne comprennent pas ça, mais tu gagnes de l’argent, tu le protèges et tu le fais travailler. C’est très important.

Préparer sa retraite également. Si tu as 20 ans, 25 ans, 30 ans, tu sais très bien tout comme moi que potentiellement, tu n’auras pas de retraite, ou en tout cas, peut-être que tu es encore naïf et que tu y crois, mais je t’invite à ne pas trop y croire.

Préparer sa retraite, avoir des revenus passifs, diversifier, se créer un patrimoine financier, avoir un complément de revenus, tout ça, ce sont des raisons tout aussi valables que le côté purement financier de la stratégie. C’est une protection, une création de patrimoine, une transmission, une retraite, et il faut vraiment voir ça sur le long terme.

Donc aujourd’hui, si tu as entre 18 (l’âge minimal pour créer un compte-titre en Bourse) et 30 ans, on va dire (ça peut paraître encore jeune mais simplement pour te dire la chose), tu as encore devant toi 50 ans de marché.

Donc 50 ans de marché, je ne sais pas si tu te rends compte, c’est juste énorme. Prends une calculette d’intérêts composés, fais les chiffres, 50 ans de marché, tu es millionnaire, à l’aise même sans investir des tonnes d’argent en n’investissant que 100 ou 200€ par mois, et tu es largement millionnaire, tu as largement un compte-titre à 7 chiffres.

Donc je ne suis pas en train de te dire que si tu as plus de 30 ans, c’est mort pour toi. Evidemment, si tu as 40 ans, tu as encore 40 ans de marché. C’est énorme.

Si tu as 50 ans, tu as également 30 ans de marché. C’est énorme. Je prends une espérance de vie moyenne d’un homme et d’une femme qui est à peu près à 80 ans aujourd’hui en France.

Donc il ne faut pas se dire que c’est trop tard en fait.

Evidemment, plus tu attends, plus c’est trop tard. Le premier meilleur moment, c’est quand tu avais 18 ans. Mais à 18 ans, tu n’avais peut-être pas ces connaissances ni l’opportunité ni une conscience de l’importance de l’argent dans ta vie, etc.

Mais l’idée, elle est vraiment là. Donc les amis, dites-moi si vous avez la moindre question dans la barre de commentaires ci-dessous. Ça me fera un plaisir d’y répondre en tout cas de mon côté.

Lis bien la barre de description également puisque tu auras beaucoup de ressources qui peuvent t’aider justement pour investir en Bourse dans les actions à dividendes, comme je t’ai dit du format papier, un livre de 704 pages dans lequel je te partage toute ma stratégie d’investissement, mais également de la formation vidéo, du service dans lequel je te partage tous les mois les actions dans lesquelles j’investis.

Donc tout est dans la barre de description. N’hésite pas si tu as la moindre question encore une fois. Abonne-toi à la chaîne YouTube. Partage cette vidéo à tes amis investisseurs pour qu’ils soient au courant qu’il faut commencer à investir le plus tôt possible.

Et je te dis à très très vite pour une prochaine vidéo. Ciao ciao !

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