Que faire si les marchés financiers sont en pleine bulle ?

Les marchés financiers sont au plus haut.

Le Bitcoin est au plus haut.

L’immobilier est au plus haut.

L’or est au plus haut.

Les dettes des pays sont au plus haut.

La quantité d’argent en circulation est à son plus haut.

L’instabilité politique semble être à son plus haut partout dans le monde.

Les taux d’intérêts s’apprêtent à baisser aux USA.

Est-ce que quelque chose pourrait mal se passer ? Je ne sais pas…

Dans cette vidéo, rappelons-nous de 4 principes fondamentaux sur les marchés lorsqu’une crise pointe le bout de son nez…

L’étude citée : https://www.schroders.com/en/global/i…

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Que faire si les marchés financiers sont en pleine bulle ?

Retranscription de la vidéo :

Est-ce que l’heure est grave ? Les amis, je n’en sais rien, mais on peut faire un petit  constat là, maintenant, tout de suite. Le Bitcoin est à son plus haut historique, les marchés financiers US sont à leur plus haut historique, ne font qu’atteindre de nouveaux records, peu importe ce qui se passe dans l’économie. Le prix de l’immobilier est à son plus haut, l’or est à son plus haut, les dettes du gouvernement sont à leur plus haut également. La quantité d’argent en circulation ne cesse d’augmenter.

Et on se demande… les taux d’intérêt s’apprêtent à baisser également. Information très importante, ça a même déjà commencé aux Etats-Unis, mais à priori, il y a de nouvelles baisses qui devraient se profiler. Généralement les baisses de taux d’intérêts font augmenter la valeur des actifs.

Et avec toute cette équation, surtout qu’on a un chaos politique, j’allais dire aux Etats-Unis, mais pas que, en France, dans le monde, aux Etats-Unis, en Europe, en Asie, ça se rebelle, rien ne va, rien ne semble aller dans le bon sens, on se demande : « Est-ce que cela pourrait finalement aller mal ? Est-ce que ça pourrait mal se finir ? »

Bon, il y a les éternels optimistes, il y a les éternels pessimistes, mais il ne faut pas ignorer que la situation quand même en ce moment est assez intrigante en fait. Tous les actifs vont vers le haut. On peut comprendre pourquoi sur certaines choses, mais quand on voit en face la qualité de l’économie des fondamentaux, des politiques, de ce que tu veux, des pays et de l’économie, c’est parfois aussi un petit peu intrigant, et presque un peu inquiétant.

Bref, dans cette vidéo, on va aller sur l’ordinateur, je vais t’enregistrer mon écran, et je vais te partager 4 faits historiques sur les marchés financiers, de façon à « remettre un petit peu les pieds sur terre » dans toute cette hystérique, si on peut parler d’hystérie, je ne sais pas. Mais voilà, ça ne peut pas aller que vers le haut tout ça. Aujourd’hui, tout le monde prend des plus-values en masse, en masse, en masse, tous les jours, toutes les semaines, tous les mois, depuis un petit moment maintenant. Et comme on le sait que très bien, les arbres ne montent pas jusqu’au ciel.

Donc on va reposer un peu les bases. C’est très important. Et je te propose qu’on aille tout de suite sur l’ordinateur.

Allez, on se retrouve comme prévu sur l’ordinateur pour que je puisse te partager cette étude de Schroders. Schroders, c’est tout simplement un groupe international de gestion d’actifs d’origine britannique, qui sont cotés en bourse. Ça pèse 6 milliards, ça verse un dividende d’ailleurs de 5,46%. Je ne connais pas ou que trop peu cette valeur, mais là n’est pas le plus important.

Ils ont sorti une étude extrêmement intéressant sur de la data autour des crises sur les marchés financiers. Donc encore une fois, je ne suis pas en train de dire qu’il y a une crise qui est en train d’arriver. Elle arrivera un jour ou l’autre. Je constate juste que tout est à son plus haut aujourd’hui malgré le fait que dans l’économie, quand même, tout n’est pas au beau fixe, clairement.

Donc voilà, il y a 4 faits que je vais vous partager avec des petits graphiques, des petits tableaux. Ça va être super intéressant. Et je te propose qu’on rentre tout de suite dans le vif du sujet. Si tu me découvres avec cette vidéo, j’ai personnellement investi 1.3 million de dollars dans les marchés financiers, donc j’ai plutôt envie que ça se passe pas trop mal.

Mais je suis conscient qu’en effet, les crises, les pullbacks, les bear markets font également partie de l’équation. Et on est là pour détenir nos actifs pendant 10 ans, 20 ans, ,30 ans, pendant très longtemps. Et tu vas voir qu’il y a quelques comportements à suivre quand on investit en bourse, en tout cas, des pièges dans lesquels il ne faut pas tomber.

1. Etre positionné sur le plus long terme possible

Le premier constat, c’est die dire que sur le court terme, les marchés financiers sont très risqués, mais par contre, sur le long terme, ils sont beaucoup moins risqués à l’opposé du cash. Tu sais, avoir du cash sur les comptes en banque, je fais partie de ceux qui te disent que ça ne sert à rien, que ça se fait bouffer par l’inflation, mais il y a des gens qui adorent ça, qui sont extrêmement rassurés par l’idée d’avoir par exemple 1 million sur le compte en banque.

Je connais des gens qui ont 1 million sur leur compte en banque, et ça les rassure. Moi, ça me stresse, parce que je sais que chaque jour qui passe, ce million fait de moins en moins de choses dans la vie de tous les jours. Mais il y a des gens que ça rassure.

Et ici, en fait, il y a eu 100 années de data sur les marchés financiers US qui ont montré que si on investissait avec un horizon de temps de seulement une année, on avait 40% de chances d’avoir perdu de l’argent. Dans 40% des cas, tu aurais perdu de l’argent. Donc c’est beaucoup.

C’est presque une chance sur deux de perdre de l’argent en ayant investi sur les marchés financiers, mais encore une fois, il faut mettre en face l’horizon de temps qui est extrêmement court. C’est seulement 1 mois. Si on augmente un petit peu la période de détention ici, on voit que si on passe à 3 mois, 12 mois, 3 ans, 5 ans, 10 ans, et 20 ans, on voit que très clairement, par exemple, au bout de 1 an, on a déjà 70% de chances d’être dans le positif. Voilà, c’est la période sur laquelle finalement nos actions US ont battu l’inflation.

Si on passe sur 10 ans, on a 87% de chances d’avoir battu l’inflation. Et si on passe cette fois-ci sur 20 ans, on a 100% de chances, donc là, c’est un parfait, c’est un « perfect » de battre l’inflation. Par contre, la courbe en bleu, elle  montre ici, l’évolution du cash, et on voit que c’est beaucoup moins rose, puisqu’au bout de 20 ans, on a seulement 65% des cas où le cash a battu l’inflation. Donc le cash – encore une fois la démonstration est parfaite – n’est clairement pas un edge contre l’inflation, contrairement aux actifs comme les actions cotées en bourse américaines.

Ce qui est logique puisqu’une action cotée en bourse, une action américaine, c’est une entreprise qui vend et commercialise des produits. Donc si demain, elle doit augmenter ses prix, pour contrer une inflation, par exemple, le coût d’une matière première qu’elle devrait acheter auprès d’un fournisseur qui a augmenté les prix, l’entreprise américaine cotée en bourse, elle va répercuter ça sur ses propres prix de ses propres produits.

On va le faire très simple. Tu achètes une baguette dans un supermarché, dont le supermarché est coté en bourse aux Etats-Unis. Si le supermarché doit acheter sa baguette plus chère auprès du boulanger parce que le boulanger, il achète sa farine plus chère pour une raison X ou Y, le supermarché ne l’assume pas pour lui-même cette augmentation. Il la répercute sur le consommateur final.

Donc c’est logique que les actions, finalement, dépassent, enfin, combattent parfaitement l’inflation. J’en ai parlé en large, en long et en travers dans mon livre La Magie des Dividendes que tu peux retrouver dans la barre de description. C’est un excellent actif pour combattre l’inflation.

Donc voilà ce que ça nous dit, que normalement sur 20 ans, à priori, tu n’as aucune raison d’avoir un portefeuille en bourse qui n’a pas battu tout simplement l’inflation. Donc ça, c’est le premier constat : être positionné sur le plus long terme possible te permet en fait de contrer les effets négatifs des marchés financiers et de l’inflation. Okay ?

2. Ne pas sur-réagir au court terme

Le deuxième point, c’est que les chutes assez brutales de la volatilité font partie de l’équation. Des baisses de 10% et des baisses même de 20% arrivent très régulièrement, puisqu’on voit ici sur le MSCI World Index qui représente donc les marchés financiers mondiaux, des baisses de 10% sont intervenues, sont apparues 30 fois sur les 52 dernières années. Et des baisses de 20% sont apparues 13 fois sur les 52 dernières années.

Donc c’est assez fréquent finalement. Ce n’est pas quelque chose de rare de voir les marchés financiers baisser de 10% ou de 20%. Par exemple, une baisse de 20%, on voit que ça arrive à peu près une fois tous les 6 ans. Et c’est même arrivé une fois en 2020, une fois en 2022, et il nous dit que si ça arrive encore, ça serait vraiment presque un record, et ce n’est pas impossible quand on voit la valorisation des marchés aujourd’hui, surtout avec des valeurs tech qui gonflent les valorisations. Il suffit qu’il y ait une petite étincelle, une mauvaise nouvelle autour de l’IA, autour de la tech, pour que ça fasse corriger très fortement les marchés.

Donc les 10, les 20%, c’est vraiment normal, mais ce n’est pas pour autant que malgré ces « trous sur la route », ça n’empêche pas MSCI World de délivrer de la performance à long terme qui reste très solide, quand on annualise la performance.

Donc encore une fois, à court terme, ça peut être un petit peu les montagnes russes. A long terme, les marchés financiers, généralement, délivrent une très belle performance. Donc encore une fois, ne pas sur-réagir à ce qui se passe à court terme.

Si demain, il y avait une crise dans l’économie et que le S&P500 fait -20%, beaucoup seraient tentés peut-être de revendre, mais on va voir juste après dans une des prochaines conclusions que c’est la pire des choses à faire. Mais voilà, il faut juste être conscient que ça fait partie du jeu, et qu’il faut juste traverser la tempête avec le plus de calme possible.

3. Ne pas revendre

Le troisième point, justement, c’est ce qu’on vient de dire à l’instant. C’est que si vous vendez vos actions quand il y a une crise pour récupérer du cash pour temporiser un petit peu les choses et se dire : « Oulala, ça ne sent pas bon, ça fait -20%, je récupère du cash et je verrai peut-être pour re-rentrer plus tard quand les choses se seront calmées », vous allez voir que c’est probablement une des plus grosses erreurs que vous pourriez faire.

Ici, il nous dit : « Nos recherches ont démontré que historiquement, c’était la pire décision financière qu’un investisseur aurait pu faire (de revendre pour du cash), et que ça ne garantissait quasiment systématiquement que ça prendrait un temps vraiment très très long pour récupérer les pertes subies ».

Ici, il nous par exemple qu’en 1929, lors de la grosse crise qu’il y a eu en 1929, ça me paraît extrêmement lointain, on n’était pas nés, mais il y a eu une énorme crise en 1929, et bien, si un investisseur avait revendu après les premiers 25% de chute de l’indice, il aurait dû attendre jusqu’à l’année 1963 pour redevenir breakeven.

Donc ça fait 34 ans. Tu te rends compte ? Tu vois ? Attendre 34 ans pour revenir au point là où tu étais il y a 34 ans plus tôt. Non, c’est assez insane. C’est-à-dire que si tu avais 20 ans en ce moment-là, il faut attendre l’âge de 54 ans pour revenir juste à l’équilibre.

Donc tu vois, c’est quelque chose qu’on n’a vraiment pas envie de vivre. Ça fait vraiment mal au cerveau rien que d’y penser. Et le mec qui serait resté positionné sans revente, lui, il aurait dû attendre « simplement que jusqu’à 1945 ».

Donc ça fait quand même 16 ans aussi. C’est énorme. Après, il faut aussi comparer, ce qui est comparé, la crise de 1929, c’était une énorme crise où les marchés ont perdu jusqu’à 80% de leur valorisation. Donc là, on ne parle même pas d’une petite correction. On ne parle même pas d’une petite crise. On parle d’une très grosse crise. Donc c’est normal qu’on parle de durée de temps globalement assez longue pour redevenir breakeven, puisque si le marché prend -80%, tu imagines bien qu’à mon avis, dans l’économie, il se passe quelque chose de plutôt assez sévère.

Mais la logique à retenir, c’est que revendre en fait, ici comme on le dit « shifting to cash », switcher vers le cash et revendre ses actions, c’est probablement la pire des choses à faire lors d’un crash. Et ça été pareil en 2008. Ça, c’est une crise que beaucoup connaissent beaucoup mieux puisqu’elle est beaucoup plus récente – c’était il y a seulement 17 ans – ça fait déjà un petit moment, et bien, quelqu’un qui aurait revendu après les 25 premiers pourcents de perte du marché aurait encore son portefeuille « under water today ». C’est-à-dire qu’il n’aurait toujours pas récupéré ses pertes de 2008 aujourd’hui en 2024, puisque l’article a été écrit en 2024.

Donc tu vois, c’est quand même pénible. 2008-2024, non, c’est chiant. Ce n’est pas quelque chose qu’on a vraiment envie de vivre. Et ici, il y a un tableau extrêmement clair qui récapitule tout. Si tu avais gardé tes actions, c’est la première colonne. Et ici, si tu avais tout revendu pour du cash une fois que les marchés avaient baissé de 25% parce que tu as envie de te la jouer prudente et que tu commences à stresser, et que tu es inquiet, et bien, on voit qu’ici en 2008, ça aurait pris moins de 5 ans à redevenir breakeven si tu avais gardé tes actions, et si tu avais switché vers le cash, tu serais encore la tête sous l’eau au moment où je tourne cette vidéo.

Et les écarts sont assez colossaux. On le voit pour 1929 : 15 ans si on avait gardé les actions, 34 ans si on avait revendu pour du cash. Et systématiquement, tu vois, on voit que c’est toujours plus rapide de revenir à breakeven quand on conserve nos actions, par rapport à switcher pour le cash.

Systématiquement, tu vois, la durée de temps est toujours plus courte à gauche qu’à droite, et là, on remonte vraiment sur des pertes de temps très très longues. On parle de 1877, 1970, 1987, 2001, la crise technologique, tu vois, 4 ans ici, versus 23 ans ici si tu avais revendu pour du cash. Donc ce sont vraiment des écarts non négligeables.

Donc les amis, ça, c’est vraiment – je pense – la plus belle leçon de la vidéo : s’il y a une crise, s’il y a un gros crash, ne tremblez pas, n’ayez pas peur, ne faites pas les « petits peureux ». Gardez vos actions que vous avez normalement achetées pour la qualité de leurs fondamentaux. Et peu importe le pourcentage dont vont baisser vos actions, gardez-les, gardez-les, gardez-les aussi longtemps qu’elles ont une activité économique dans la vie de tous les jours.

Par exemple, si vous avez du Procter & Gamble qui vend du dentifrice, du savon, du gel douche, ou que sais-je, à priori, ils ne vont pas être out of business. Ils vont continuer à produire, les usines vont tourner. Le savoir-faire est toujours là. On continue de vendre, et si l’action, temporairement parce qu’il y a une crise, elle prend -20%, -30%, -40%, ce n’est pas grave. Normalement, les fondamentaux sont toujours là.

Coca-Cola, c’est pareil. A priori, les usines Coca-Cola ne vont pas arrêter de produire du Coca, du Fanta, du jus, du thé, du café glacé, ce que tu veux.

Donc voilà, les amis, ne revendez pas vos actions si c’est la merde. On garde tout, au contraire même, on rachète. Okay ?

4. Volatilité du Vix

Le dernier point que j’aimerais te partager dans cette vidéo, c’est qu’on va parler de la volatilité du Vix. Je ne sais pas si tu connais le Vix. C’est que finalement, le Vix n’est pas un indicateur intéressant pour déterminer si tu dois revendre ou acheter des actions.

Je m’explique. Dans cette étude en fait, déjà, le Vix qu’est-ce que c’est ? Le Vix, c’est un indicateur qui permet de mesurer la volatilité sur les marchés financiers. Donc tu vois là, aujourd’hui, il est de 17,27. Cela veut dire que les investisseurs à priori ne sont pas trop stressés sur les marchés financiers, sur sa volatilité, sur ce qui va se passer dans les prochains jours. Et en fait, ça permet de savoir l’état de stress du marché.

Quand il commence à monter au-dessus de 20, ça veut dire qu’on commence à être un peu inquiet. Au-dessus de 30, ça commence déjà à devenir un peu chaud. Au-dessus de 40, je ne t’en parle même pas : les investisseurs sont inquiets, ont peur, sont stressés.

Donc là, pour l’instant, tout va bien. Mais si on tire sur 5 ans, par exemple ici, 4 avril 2025, 45, début d’année. Oui, c’était Trump – si je ne dis pas de bêtises – qui nous fout les tarifs douaniers en pleine gueule, et ça fait paniquer tous les marchés financiers. C’était le Liberation Day, le jour de la libération – pour arrêter de faire le ricain. Et ça a fait stresser les marchés financiers.

Donc là, 45, c’est extrêmement élevé. Si on remonte au niveau de la pandémie, 2020, pareil. C’est monté jusqu’à 66. Donc là, 20 mars 2020, 66. Tout le monde a eu peur. Le monde s’arrête, ça a fait flipper tout le monde.

Donc c’est l’idée du Vix. Et l’idée de cette étude qui a été faite ici, c’est de se dire : « Est-ce que finalement, je dois potentiellement revendre mes actions et passer à du cash quand le Vix passe au-dessus de 30, et revenir sur des actions quand le Vix repasse en dessous de 30 ? » Donc on fixe 30 comme étant une limite, puisque je t’ai dit qu’à partir de 30. Au-dessus, en général, c’est là où on commence vraiment un petit peu à avoir peur, à paniquer. Et en dessous de 30, on va dire que ça va.

Et donc, l’étude, elle est là. Elle se base sur cette limite de 30, et on voit ce qu’on fait. Et les résultats, ça a été que avoir cette approche, donc revendre quand c’est au-dessus de 30 et racheter quand c’est en dessous de 30, ça a délivré 7,4% par an de performances. Et ça a moins bien performé qu’une stratégie qui consistait à rester constamment positionné sur les marchés financiers. Puisque le fait d’être constamment positionné sur les marchés financiers, ça a délivré 9,9% par an de performances. Et je crois que l’étude, elle a commencé ici en 1990.

Et on voit que pour 100 $ investis, la stratégie où on est tout le temps positionné, ça a généré 2962 $, et la stratégie où on arbitrait en fonction du Vix, ça a produit 1278 $. Donc tu vois, c’est quand même plus du double d’écart en nominale, en chiffres, en dollars. Si 7,4 et 9,9, on pourrait se dire que ce n’est pas énorme, même si c’est énorme, 2,5% de différence par an, ça fait clairement une très très grosse différence à long terme. En nominale, en voit quand même que ça fait plus du double de différence.

Donc l’idée, c’est que ça ne sert à rien d’essayer d’arbitrer encore une fois en fonction de la peur sur les marchés, de se dire : « Allez, là c’est la merde, les investisseurs sont frileux ». Tu sais, si on ouvre Yahoo Finance, CNN, Bloomberg, ça, c’est vraiment tes pires ennemis parce qu’ils sont toujours là à te pondre des articles, t’annonçant la fin du monde… Là, on peut le faire en direct.

D’ailleurs, je l’ai tout le temps dans un coin de mon ordi puisque je regarde tous les jours ce qui se passe au niveau des news. Mais si on l’ouvre, ils vont te dire qu’en ce moment, avec l’IA, c’est chaud, que ça fait monter tout, les indices, que peut-être on est dans une bulle.

Et le pire, c’est si tu regardes les commentaires. Puisque sous tous les articles de Yahoo Finance, tu as une rubrique « Commentaires », et là, alors là, c’est la fin du monde. Si tu lis les commentaires des gens, ça se bat, c’est la bagarre. Il y en a un qui dit ça, il y en a un qui dit l’autre. Si tu vas sur des forums sur Reddit également que je te recommande.

Aux Etats-Unis, c’est super intéressant, tu peux aller sur les forums, S&P500, je ne sais pas s’il existe. Je suis sûr que oui. Trading, il y en a plein, ETF… Voilà, c’est toujours un petit peu « sanguin ». Tu vois ici, « Do not panic », « Est-ce qu’on est en pleine bulle ? », « Est-ce qu’investir sur le S&P500, ça fait toujours sens ? »

Voilà, ça peut toujours un petit peu déstabiliser. Donc c’est pour ça, il faut rester loin du bruit. Il faut vraiment investir dans les bons fondamentaux.

Moi, je ne fais pas de trackers. Je ne fais que des actions individuelles. Je vais vraiment sur les plus grosses entreprises et les blue chips comme on les appelle. Et j’ai investi 1,3 million de dollars dans cette stratégie que je te partage en large, en long et en travers dans mon livre La Magie des Dividendes que tu peux retrouver ci-dessous. Et je me fous de la volatilité. Je t’avoue que le Vix, moi je ne le regarde jamais, ça ne m’intéresse pas. Et je me fous que ça baisse de 10% ou 20%. Je suis là pour garder 30 ans mes actions, puisqu’encore, je te prends des exemples vraiment très simples à comprendre, mais une entreprise qui vend de la nourriture, demain, il y a une crise, à priori, les gens ne vont pas se dire : « Ah mince, c’est la crise ! On va arrêter de manger ».  

Donc la volatilité à court terme, c’est un prix qui est affiché. On me dit que mon action, elle vaut peut-être 20% ou 30% en moins. Mais moi, ce que je vois, c’est que mon action, mon entreprise, elle n’a pas moins d’usines, elle n’a pas moins de capacité intellectuelle. Elle sait, elle connait ses process, elle a toujours ses brevets. Elle sait toujours comment fabriquer la viande par exemple, comment la processer, comment la distribuer. Elle a son circuit de logistique et de distribution. Elle a ses camions. Elle a tout ce que tu veux.

Donc rien n’a « changé » sur les fondamentaux de mon entreprise.

Donc voilà les amis. Dis-moi dans les commentaires ci-dessous quel est un petit peu ton tempérament quand il y a un petit peu de charabia dans l’économie. Comment tu réagis ? Est-ce que tu es tenté de revendre tes actions pour temporiser et récupérer du cash ? Ou est-ce qu’au contraire, tu es impassible, tu es un petit peu comme moi ? Tu es super froid. Tu gardes, et ce que tu as acheté, tu l’as acheté, et on ne « revend » pour aucun prétexte.

Dis-le moi dans les commentaires ci-dessous. Ça m’intéresse énormément. Et je te dis à très très vite pour une prochaine vidéo. Ciao ciao !