Bilan de mon portefeuille d'actions (1,28M$) - Septembre 2025

C’est reparti pour un nouveau bilan mensuel du portefeuille d’actions à dividendes. Tu verras que les choses avancent doucement mais sûrement…

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Bilan de mon portefeuille d’actions (1,28M$) – Septembre 2025

Retranscription de la vidéo :

Allez, c’est parti pour le mois de septembre, pour le bilan mensuel du portefeuille d’actions à dividendes.

Qu’est-ce qui s’est passé sur les 30 derniers jours ? Alors, le programme n’a pas changé. On va regarder combien vaut le portefeuille à l’instant T, l’évolution des dividendes perçus, la croissance de ces dividendes, la répartition sectorielle mise à jour, ce qu’on a acheté il y a 3 mois avec un décalage temporel, les dernières augmentations dividendes, qu’est-ce qui se passe un petit peu en ce moment sur le marché ? On répondra à une question et j’ai une autre question également fatidique comme celle que j’ai pu vous poser le mois dernier.

Valeur du portefeuille

Allez, on ne perd pas de temps, on rentre tout de suite dans le vif du sujet : combien le portefeuille vaut ? On était le mois dernier à 1.251.000 $. Nous sommes au moment où je fais cette vidéo à 1.280.000 $. Donc le portefeuille a fait un petit bon de 29.000 $.

Bon écoute, c’est sympa. ça va dans le bon sens. Donc c’est toujours agréable de voir que le portefeuille prend en valeur même si 1.280.000, ce n’est pas le plus haut qu’il a pu connaître. Le plus haut, je crois, était à 1.311.000 si je ne dis pas de bêtises. Clairement, en ce moment, c’est toujours, on verra plus tard les valeurs intelligence artificielle qui poussent le marché.

Mais voilà, le portefeuille est aujourd’hui à 1.280.000 dollars.

Evolution des dividendes

Alors pour parler des dividendes, puisque c’est presque le plus important dans cette stratégie, on est passé de 122,75 $ par jour de dividende à 125,15 $ par jour de dividendes, avec les derniers achats qui ont été effectués.

Donc ça fait qu’on est aujourd’hui sur un rythme de 45.683 $ ici de dividendes chaque année. Donc ça devient déjà sympa. C’est plus qu’un salaire dans plein de pays dont la France, ça fait en moyenne 3.817 $ par mois. Donc là aussi, on va dans le bon sens.

Alors pour ceux qui voudraient regarder le yield on cost ici, sachez qu’il n’est pas à jour. Je ne m’amuse pas à mettre mes prix de revient dans cette application. Je veux simplement avoir mon petit calendrier de dividendes et savoir combien je perçois tous les mois et tous les ans. Pas plus. Donc ici, mon yield on cost n’est pas à jour.

Par contre, le dividende yield à l’instant T pour le coup, lui, il ne peut pas être faux. Donc voilà, 125 $ par jour, je pense que c’est quand même plutôt assez sympa. On fait quand même pas mal de choses.

Je vous parle ici aujourd’hui depuis le Paraguay en Amérique du Sud, 125 $ par jour. Je peux vous dire que on vit comme un roi ici et beaucoup de gens ici sont loin de gagner ça tous les jours et encore moins en 100 % passif.

Donc là également, on va vraiment dans le bon sens, et je commence vraiment à ressentir ce qu’on appelle les intérêts composés puisque tous les mois quand tu prends les 3.817 $ ou tous les ans c’est 45.000, presque 46.000 $ et que tu les réinvestis dans de nouvelles actions, rien que ça, sans parler de l’ajout de capitaux personnels, ça fait qu’on avance déjà très très vite.

Projections

Alors pour parler des projections justement, qu’est-ce que ça donne ? Le mois dernier, on avait une projection à 20 ans de 532.000 $ de dividendes annuels. Là, on est passé à 533.000 $.

Donc voilà, quand je vois ce gras, ça me fait toujours un petit peu sourire parce que bon, dans 20 ans, c’est dans longtemps. 533.000, c’est énorme. Mais voilà, si on avance comme on avance en ce moment et comme on a avancé sur les dernières années, c’est ce qu’on devrait potentiellement, encore une fois potentiellement percevoir d’ici 20 ans quand j’aurai 50 ans et quelques. 52 ans pour être précis. Donc bon, on va profiter entre-temps, c’est quand même le but.

Mais c’est quand même encourageant de se dire que dans 20 ans, on va toucher 1 demi-million par an en 100 % passif les amis. C’est quand même plutôt très agréable à imaginer et ça motive à continuer tous les mois d’investir.

Répartition sectorielle

Ensuite, la répartition sectorielle. On voit que le secteur des biens de consommation courante, il a augmenté tout simplement parce que le mois dernier, on a acheté ce secteur. Une valeur que j’aime beaucoup, que vous découvrirez du coup dans 3 mois puisque dans cette vidéo, je vous partage ce que j’ai acheté il y a 3 mois avec un décalage temporel encore une fois pour respecter mes clients du Club Dividendes qui paient ce service pour voir ce que j’achète en temps réel.

Dernier achat

Donc en tout cas le mois dernier, on a acheté la consommation courante qui est un secteur extrêmement défensif. Et je pense qu’on a acheté, il peut y avoir la plus grosse crise du monde dehors dans les rues. Ça peut être vraiment morose dans l’économie que notre boîte continuera de verser son dividende et continuera de produire du bénéfice sans l’ombre d’un doute.

Ça a d’ailleurs été prouvé sur les dernières décennies. Donc le genre de boîte que j’adore tout simplement.

Justement pour vous parler de ce qu’on a acheté il y a 3 mois en juin. Encore une fois gros disclaimer, ce n’est pas parce que je l’ai acheté il y a 3 mois qu’il faut l’acheter aujourd’hui. N’ayez pas le réflexe d’aller voir ce que ça coûtait il y a 3 mois et ce que ça coûte aujourd’hui, et de se dire que si ça coûte moins cher aujourd’hui, vous pouvez forcément l’acheter.

Encore une fois, les prix évoluent en temps réel et surtout ces dernières années, on voit qu’il y a de la volatilité assez monstre sur les marchés. Parfois pour des raisons tout à fait légitimes, parfois pour des raisons beaucoup moins légitimes.

Bref, 3 mois c’est court mais 3 mois c’est aussi très long. Il peut se passer beaucoup de choses dans la vie d’une entreprise. Donc si vous voyez que H20 America ici a fait je sais pas + 10 % ou – 10 %, je ne sais même pas ce que ça a fait sur les trois derniers mois précisément, ne vous dites pas : « Allez, je peux l’acheter les yeux fermés parce que Raph l’a acheté il y a 3 mois et que je ne réfléchis pas et que j’y vais ».

Ça serait vraiment une très très grosse erreur parce que si dans l’hypothèse où ça coûte – 10 % en moins maintenant par rapport à quand je l’ai acheté moi, il y a peut-être une raison peut-être que la raison elle est totalement bête et vous feriez une bonne affaire. Peut-être que la raison elle est tout à fait valable et que les prix, les justes prix, la juste valeur de l’action a été réactualisée par exemple suite à des résultats trimestriels qui ont été publiés ou d’autres choses et qui fait que le prix actuel est finalement le nouveau juste prix, et peut-être que j’ai payé trop cher il y a 3 mois.

Bref, encore une fois, disclaimer, faites ce que vous voulez.

Alors, H2O America, je vais aller sur le Slack justement où on est tous ensemble avec les membres du Club Dividendes et je vais tout simplement vous partager le mémo que j’ai pu rédiger pour les membres et bien tout simplement de du Club Dividendes.

Alors, H2O, c’est quoi ? C’est une boîte qui est dans le secteur des services collectivités, secteur que j’adore également tout particulièrement, qui s’appelait encore pas si longtemps SJW. Société californienne créée au 19e siècle, donc très très vieille, qui produit, achète, stock, purifie, traite, distribue et vend de l’eau ainsi que tout ce qui est traitement des eaux usées. Un besoin essentiel qui paraît acquis aujourd’hui à l’heure où on ne parle que de l’IA et compagnie, mais tu vas aux toilettes, tu prends ta douche, tu laves ton assiette dans ta cuisine…

C’est ça, c’est exactement ça que vend l’entreprise de l’eau et du « décrassage d’eau », du traitement d’eaux usées. Donc plutôt une petite capitalisation 1,8 milliards de dollars, 800 millions de chiffres d’affaires à l’année, 403.000 points de raccordement qui couvrent 1,6 million de personnes principalement en Californie, Connecticut, Maine et le Texas. Donc tu vois, plutôt une petite entreprise.

H2O est devenue ce qu’elle est devenue aujourd’hui grâce à de nombreuses fusions et acquisitions. On a fait plus de 25 sur la dernière décennie. Les acquisitions se font parfois en émettant de nouvelles actions. C’est tout à fait normal dans ce secteur qui est donc le service aux collectivités. C’est très courant d’émettre des actions pour faire des acquisitions ou des investissements. Et c’est donc pour cela que le nombre d’actions est passé de 20 millions en 2015 à 33 millions en 2025.

Là-dessus, rien inquiétant, même si ça pourrait l’être de prime à bord quand on ne connaît pas forcément très bien, mais dans ce secteur tout à fait normal.

28 avril 2025 étaient publiés les résultats du premier trimestre. Le CA a augmenté de 18 % par rapport au même trimestre de l’année précédente. Donc ça c’est excellent, ça dépasse les attentes des analystes.

Le BNA a, lui, augmenté de 39 % également dépassant les attentes de 14 centimes. Donc très très bon résultat. Parfait. Cette très bonne performance explique par le fait que la société a augmenté ses prix. Un mécanisme extrêmement normal et qui est autorisé par les municipalités pour ce genre d’entreprise. Et les clients ont également consommé un peu plus d’eau que d’habitude. Les dépenses opérationnelles sont de 131 millions de dollars. Ça augmenté un peu de 8 % donc un peu beaucoup.

Enfin, c’est une belle augmentation, mais encore une fois, c’est toute l’inflation qu’on a dans le monde entier en ce moment. Les coûts de production de l’eau augmentent également. Donc c’est pour ça que les coûts de production augmentent, on augmente les prix, et c’est le client final qui encore une fois se fait grignoter doucement mais sûrement.

H2O prévoit d’investir plus de 2 milliards de capitaux sur les cinq prochaines années pour ses opérations de traitement des eaux usées. Okay.

La société a déclaré avoir plusieurs dossiers de hausse tarifaire récemment approuvés ou soumis aux autorités de régulation des différents états où elle opère. Donc ça c’est extrêmement standard comme opération, c’est-à-dire que ce genre de boîtes est « pieds et mains liés » avec les différents états et les états autorisent des augmentations tarifaires pour venir alimenter des investissements, l’entretien etc.

Donc c’est tout à fait normal. C’est assez contrôlé. C’est-à-dire que l’entreprise ne peut pas dire demain : « Allez, le prix de l’eau, il augmente de 50 %, j’en ai rien à il faut qu’on fasse du bénef ».

Non, les États contrôlent évidemment, mais il y a jamais eu de souci où un État entre guillemets dit : « Non, vous n’avez pas le droit d’augmenter aux États-Unis. » En tout cas, c’est tout à fait cohérent les augmentations, ça suit l’inflation, ça suit les dépenses en investissements nécessaires et c’est ce qui permet pour ce genre de boîte dans ce secteur de verser de très jolies dividendes extrêmement prévisibles aux actionnaires.

Le CA a doublé, les actifs ont plus que triplé sur les 10 dernières années, donc très très bien. Ils ont changé de nom cette année. Donc voilà, pas très important mais voilà, important de le savoir quand même. L’objectif du changement de nom est de démontrer son ambition nationale en tant que fournisseur de services d’eau aux États-Unis.

L’avantage de ce genre d’entreprise, c’est l’avantage compétitif sur la zone géographique parce qu’en effet, il y a une situation de monopole. Quand on est sur un endroit, par exemple sur l’état de Californie, et bien tu ne peux pas avoir une autre entreprise qui va arriver dire : « Allez hop, je fournis moi aussi de l’eau, on reconstruit tout, on fait tous les circuits de distribution ».

Non, une fois qu’il y a une boîte, elle fait son taf, elle distribue l’eau, elle traite les eaux usées et il y en a qu’une. Donc c’est un monopole. Et étant donné qu’on fournit un besoin essentiel de la pyramide de Maslow qui est l’eau, peut-être même plus important que l’électricité comme je le disais ici, et bien on comprend très vite qu’en tant qu’être humain, on ne peut pas se passer de l’eau. Encore une fois, on arrose son jardin, on prend sa douche, on boit, on consomme de l’eau tous les jours. Okay ?

Pendant la crise financière de 2008, les revenus ont baissé mais l’entreprise était encore profitable. Le dividende était versé et augmenté. Pareil pendant la crise de 2020, pendant la pandémie. Cette fois-ci, le BNA il a lui, augmenté. Donc voilà, on comprend encore une fois le besoin éternel de l’eau, que l’économie se porte bien ou pas.

Voilà, l’eau, on en a besoin. Donc c’est le genre de valeur qu’on peut détenir sereinement à travers tous les cycles économiques. On sait que les bénéfices et les dividendes sont à priori très très stables. D’ailleurs, la profitabilité a été maintenue, même si parfois les bénéfices ont été volatiles, notamment sur la dernière décennie où on voit qu’en 2017, on était à 2,86 puis 1,35 en 2019 puis 2,87 en 2024.

Donc un peu de volatilité mais quand on regarde la tendance long terme, on voit que le BNA est augmenté de 6,6 % par an sur les 5 dernières années et de 5 % par an sur les 10 dernières années. Donc c’est franchement un très beau rythme.

Alors on l’a vu au tout début du mois, cette boîte fait beaucoup d’acquisitions. Il y a eu notamment une fusion 2008 qui a été réalisée. Donc c’est vraiment le business model de cette entreprise.

Une faiblesse, concentration géographique, vous l’avez compris, on l’a vu, ils ne sont qu’en Californie, Texas, le Maine et le Connecticut. Donc ça ne fait que quatre étapes. Donc c’est assez en effet léger. Mais a priori, il y a aucune raison que dans ces états, il n’y ait plus besoin d’eau. Donc bon d’autant plus la Californie, c’est quand même un endroit qui attire énormément de monde.

Donc bon, voilà, il y a une forte croissance démographique comme je l’ai écrit ici dans la Silicon Valley que je ne connais que trop bien pour tout ce qui est start-up avec le Y Combinator ainsi que le Texas.

Donc, on a besoin d’infrastructure d’eau et on a besoin d’alimenter en eau. Les collectivités locales autorisent les augmentations de tarifs sur des niveaux relativement élevés pour pouvoir financer ses projets. Comme je vous le disais à l’instant.

Bon, parfois, il y a des petits litiges. Donc là, ils ont réglé un litige tarifaire avec la Californie. Donc, ils vont pouvoir récupérer du chiffre d’affaires qu’ils n’avaient pas pu faire à cause de ce litige là.

Le dividende est en augmentation depuis 57 ans de suite. Donc, Dividend King. 80 ans qu’un dividende est versé, ça me plaît beaucoup. Dernier dividende augmenté de 5 %, ça me plaît beaucoup. Donc on est sur un très bon rythme. Payout que de 57 % ce qui est très correct pour une entreprise de ce secteur avec un tel historique d’augmentation du dividende ici. Donc ça laisse beaucoup de marge pour augmenter le dividende. Le payout ratio a aussi augmenté entre 30 et 89 % sur la dernière décennie.

Donc c’est très bien aussi largement couvert par les bénéfices pour le dividende. J’estime la valeur en tout cas au moment où j’ai écris ces lignes sous-évaluées de 30 % avec un juste prix estimé d’environ 77 $. Donc à vous de voir si vous êtes d’accord ou pas.

Donc en gros, entreprise très stable qui a su démontrer une croissance long terme, et sa croissance future devrait être alimentée par l’augmentation de la population dans ces zones où elle opère, des acquisitions, des ajustements tarifaires ici et voilà.

Tac tac. Ça, je vous l’ai expliqué à l’instant. Je vous disais qu’ici le cours de l’action a pu être un peu volatile. Je vous disais quand même que ça paraissait extrêmement cher en 2022 et 2023 cette entreprise et que j’ai aucune difficulté à voir cette entreprise valoir 100 $ à moyen long terme. Vous prenez cette information comme vous le voulez.

Donc voilà ce qu’on a acheté, le genre d’entreprise que j’adore car c’est vraiment un besoin plus qu’essentiel. Moi je n’ai vraiment aucune difficulté à ne pas acheter de la tech. Je n’ai vraiment aucune difficulté à n’acheter que ce genre de boîte, donc ça soit l’alimentaire, la boisson, l’eau, le gaz, l’électricité, les besoins primaires parce que je sais que dans les périodes de hype, tout le monde se rue vers ce que tout le monde veut, c’est-à-dire la technologie.

Mais quand tout ira mal, parce qu’il y a un moment ou un autre tout ira mal et on voit bien qu’il y a quand même quelques éléments dans notre monde qui nous fait dire que a priori, on ne va quand même pas vers des jours qui sont formidables. Je sais que ce genre de valeur, je serais très content de les détenir massivement dans mon portefeuille.

Dernières augmentations de dividendes

Alors, les dernières augmentations de dividendes, on a deux actions seulement qui ont augmenté le dividende sur les 30 derniers jours. On en a une qui l’a augmenté de 3,9 % dans le secteur de la consommation courante. On est sur une plus-value en ce moment de 37 % pour cette valeur et on a un yield on cost, donc une rentabilité sur prix de revient de 8,5 %. Donc c’est excellent, c’est très bien.

Et l’action numéro 2 dans l’immobilier, donc là, augmentation quasi-mineure mais bon, je pense que ceux qui suivent un petit peu les actions en dividendes auront facilement deviné que c’était une action à dividendes mensuels qui augmente plusieurs fois par an son dividende.

Notre plus-value, elle est timide à 3 % et un yield on cost de 5 %. Donc ce n’est clairement pas la meilleure ligne du portefeuille mais au moins a le mérite d’être là et de verser du dividende tous les mois.

Actualité hot

Quelles sont les actualités du moment ?

Est-ce qu’on a enfin une baisse de taux qui va se profiler au niveau de la Fed ? A priori, si on regarde sur Polymarket, ici, on voit que le consensus est à 83 % de baisse de 25 points. Donc a priori pour septembre, on va enfin avoir une baisse de taux. Voyons voir si ça se fait. On n’est pas à l’abri d’un rebondissement.

Droits de douane illégaux. Voilà, ça a été la grosse remise en question de tout ce qu’a fait Trump. Est-ce que ce qu’il a fait c’était légal ou pas ? Est-ce qu’on va faire demi-tour ? On n’en sait rien. C’est toujours aussi flou.

Mais par contre, ce qui est vraiment pas flou, c’est que visiblement Nvidia et compagnie continuent d’aller pousser les marchés vers le haut, vers de nouveaux records. Ça ne fait que pousser les semi-conducteurs, l’intelligence artificielle. On ne jure que par ça, les investisseurs sont extrêmement optimistes.

Donc legit, pas légit ? Je n’en sais rien. Je ne suis pas là pour juger. C’est pas du tout le genre de boîte que j’achète en tout cas en bourse. En start-up, oui, mais en bourse non. Donc on verra ce que ça donne, mais c’est vrai que pour l’instant toutes les prévisions de S&P 500 en termes de ce que ça va atteindre pour la fin d’année sont assez optimistes, très optimistes même je trouve parfois. On verra.

Je ne sors pas ma boule de cristal. Moi, j’achète, je conserve pendant 20 ans, 30 ans, 50 ans, j’encaisse mes dividendes et « le reste », ça ne m’intéresse pas franchement.

Question réponse

Question d’Esteban : « Bonsoir. J’aimerais une information. J’ai découvert plusieurs actions qui payent des dividendes par mois. Bien que je suis Raphael dans les actions qu’il propose, j’aimerais comprendre pourquoi ne pas investir dans des actions qui versent tous les mois et prendre des actions qui versent par trimestre ? »

Alors, la périodicité de versement du dividende ne devrait pas être un critère pour choisir une action. Si elle verse plus fréquemment, comme tous les mois, pourquoi pas ? Mais il faut savoir que le consensus, ça reste quand même un versement trimestriel. C’est extrêmement normal. En tout cas, aux États-Unis, en France, en Europe, ça sera plutôt tous les 6 mois, voire tous les ans, la grosse moyenne, mais aux États-Unis, c’est plutôt tous les 3 mois.

Et franchement, j’avais fait une vidéo il y a très longtemps sur la chaîne YouTube pour comparer l’écart de performance au niveau des intérêts composés entre une boîte qui va verser tous les mois et une boîte qui va verser tous les 3 mois. Franchement, à la fin, ça ne change rien. C’est vraiment mineur.

Donc a priori, il ne faut vraiment pas considérer ça comme étant un critère et te dire qu’on va percevoir plus rapidement des dividendes, que les dividendes que ce soit versé tous les 3 mois ou tous les mois, ça ne change strictement rien.

Donc la priorité, c’est la qualité des fondamentaux de ce que vous allez acheter et non pas la périodicité du versement de ce dividende. Okay ?

Pour l’instant promo les amis, je vous mets dans la barre de description mon livre de 704 pages, la formation de 30 heures, La Magie des Dividendes pour apprendre à analyser fondamentalement parlant comme je le fais de mon côté une action cotée en bourse. Le Club Dividendes, c’est le service dans lequel je vous partage tous les mois ce que j’achète en temps réel et ce que je peux parfois être amené à revendre également.

Donc je vous mets tous les liens dans la barre de la description si vous voulez nous rejoindre, que ce soit sur du format libre, formation ou du service ici avec le Club Dividendes.

Petit témoignage rapide de Louis Philippe qui nous a mis un message dans le groupe justement pour nous dire qu’il avait atteint un nouveau palier, celui des 200.000. Beaucoup d’efforts ont été déployés et ça va finir par payer. J’ai envie de dire ça a même déjà commencé à payer puisque quand on a 200.000 placés en bourse, bon c’est quand même plutôt déjà très sympa en termes de résultats.

Alors pour beaucoup d’entre vous, peut-être que ça peut vous paraître beaucoup. C’est vrai qu’on ne connaît pas la situation de Louis Philippe, son âge, son métier, son travail etc., son patrimoine. Mais encore une fois, 200.000, ce n’est franchement pas énorme, surtout en 2025.

Si vous faites le taf, que vous épargniez, que vous investissez dans l’immobilier puis que vous faites un achat-revente, que vous revendez ce bien après 10 ans que vous lancez une petite activité en ligne ou que sais-je, les 200.000 peuvent arriver extrêmement vite et avec 200.000 $ placés en bourse, on peut déjà faire des choses plutôt très très sympa, surtout au niveau des intérêts composés qui commencent sérieusement à parler.

Question fatidique

Dernière question, dernière slide, question fatidique. « Qu’est-ce que vous faites une fois que vous recevez vos dividendes ? » Donc, dites-le-moi dans les commentaires si dessous ça m’intéresse. J’ai envie de savoir. Une fois qu’un dividende vous est versé sur votre compte, qu’est-ce que vous en faites ?

Une des réponses à cette question, c’était quelqu’un qui disait 30 % partent dans les taxes parce qu’il ne faut pas les oublier. 30 % du dividende est réinvesti et 40 % du dividende est tout simplement retiré sur le compte perso pour en profiter parce que c’est aussi le but de tout ça, c’est d’en profiter.

Donc quelqu’un qui reçoit 100 $ de dividendes, il en garde 30 pour les impôts, 30 qu’il réinvestit et 40% pour simplement kiffer la vie. J’ai trouvé cette réponse plutôt pas trop mal, plutôt équilibrée entre conscience de réinvestir pour accélérer les intérêts composés, l’obligation fiscale et puis quand même l’importance de profiter du fruit de ses investissements.

Donc dis-moi dans les commentaires ci-dessous ce que tu fais toi de tes dividendes. Est-ce que tu es en mode bourrin ? Un peu comme moi d’ailleurs où on réinvestit tout à 100 %, on s’en fout pour l’instant, on veut vraiment faire accélérer les choses et c’est vraiment ce que j’invite un peu tout le monde à faire au début pour accélérer les choses ou est-ce que toi dès le début, tu es plutôt en mode « allez, on profite aussi en même temps comme ça on est un petit peu motivé parce qu’on retire de nos dividendes, on rend la chose concrète, on peut vraiment s’en servir dans notre propre vie de tous les jours » ?

Donc dis-moi dans les commentaires si dessous ça m’intéresse énormément.

En conclusion de cette vidéo, le portefeuille est à 1.280.000 $. Il génère 125 $ par jour de dividendes. C’est vraiment deux métriques qui m’intéressent le plus personnellement. Et ce que je te propose, c’est tout simplement qu’on se donne rendez-vous et bien le mois prochain pour le bilan du mois d’octobre. On arrive déjà dangereusement en fin d’année 2025.

Donc rendez-vous le mois prochain pour un nouveau bilan et dis-moi dans les commentaires ci-dessous comment ça avance de ton côté.

Ciao. Ciao.