Dans cette vidéo, je te montre pourquoi tu as le droit de te tromper lourdement en bourse sans que cela ne vienne affecter dramatiquement la performance de ton portefeuille grâce à la magie des intérêts composés. Pour la démonstration, je sors la feuille de papier et le stylo et je te montre comment les intérêts composés sont plus puissants à la hausse qu’ils ne sont destructeurs à la baisse.
Cette vidéo va te montrer que tu as le droit de te tromper en bourse et que cela ne t’empêche pas de gagner de l’argent.
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Le pouvoir des intérêts composés en bourse (pas ce que vous pensez)
Retranscription de la vidéo :
« Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde ». Je pense que vous avez déjà entendu parler de cette citation, les amis, qui vient d’Albert Einstein, si je ne dis pas de bêtises et peu importe.
En réalité, ce qu’on va voir dans cette vidéo ensemble, c’est que les intérêts composés sont un très très bon allié dans la mesure où vous allez voir avec une démonstration chiffrée, j’ai sorti la feuille de papier, j’ai sorti le stylo, on va poser tout ça blanc sur noir. On va voir que les intérêts composés jouent très clairement en votre faveur et que vous avez le droit de faire beaucoup d’erreurs.
Alors beaucoup, pas forcément que des erreurs, mais vous avez le droit de faire des erreurs et même des grosses lorsque vous investissez en bourse. Ça sera entièrement pardonné grâce à la puissance des intérêts composés.
Vous savez, on vous dit tout le temps : « En bourse, il faut éviter les erreurs à tout prix. Si tu fais une erreur, tu vas liquider ton capital. Tu vas liquider ta performance. Tu vas détruire ton portefeuille et ça va être la merde. »
En réalité, c’est que vous pouvez vous tromper lourdement. Je me suis moi-même trompé lourdement plus d’une fois. J’ai parfois supprimé de mon portefeuille des valeurs. Alors, pas énormément de fois mais je pense deux, trois fois avec des grosses moins-values.
Et je me suis dit : « Merde, ça fait chier. J’ai perdu de l’argent. J’ai une grosse moins-value. » Pour autant, ça ne m’a pas empêché de « devenir riche » puisque mon portefeuille, aujourd’hui, il est à peu près à 1,6 million et avec de très généreuses plus-values en centaines de milliers de dollars.
Donc je vais te montrer dans cette vidéo, avec ma petite feuille de papier, pourquoi tu as le droit d’avoir une action dans ton portefeuille qui perd 95 % de sa valeur tout en réalisant quand même x5 sur ton portefeuille.
Donc si tu as investi, je ne sais pas, 100.000 $, 1 million de dollars, à la fin ça vaut 500.000 ou ça vaut 5 millions de dollars, tu as fait x5 malgré le fait que tu as une position dans ton portefeuille qui ait fait – 95 %.
Donc ça peut te paraître bizarre mais c’est la réalité. Et en fait un des gros problèmes aujourd’hui des investisseurs particuliers ou des investisseurs débutants, c’est qu’ils font malheureusement toujours l’inverse de ce qu’il faudrait idéalement faire. Par exemple, ils vont couper des gagnants trop tôt.
C’est-à-dire qu’une valeur qui serait en plus-value 100 %, 200 %, il y a beaucoup d’investisseurs débutants qui sont tentés de couper cette position en se disant « Ah, il faut que je sécurise mes gains, il faut que je prenne des profits ».
Vous savez cette phrase on entend assez souvent mais on dit aussi souvent que les gagnants continuent de gagner. Donc une valeur qui t’a fait 100 %, 200 %, peut-être qu’elle va te produire 300 %, 400 %, 500 % à long terme si tu continues de la garder encore 1 an, 5 ans, 10 ans, etc.
Donc ça c’est une première grosse erreur.
La deuxième c’est que les investisseurs particuliers ont beaucoup de mal à couper les perdants, cette fois-ci par ego. Donc là où on veut prendre des profits quand on gagne et bien quand on perd, on se dit : « Non, je ne veux pas vendre. Je veux garder. J’ai mon ego. Je ne peux pas accepter que j’ai fait une erreur ». Et donc je suis sûr qu’à un moment ou un autre, ça va finir par remonter. »
Même si la ligne elle est à -50 %, -60 %, que structurellement parlant, l’entreprise on voit qu’elle se casse la gueule, que les fondamentaux se dégradent et que ça ne va pas. Il y a beaucoup d’investisseurs particuliers qui continuent d’être optimistes mais ils sont aveugles en fait. Ils se voilent la face.
Ils veulent, voilà, espérer qu’un jour ou l’autre ça puisse remonter. Alors que souvent, bien souvent, dans ce genre de cas de figure, j’en parlais dans d’autres vidéos, il faut simplement accepter qu’on a eu tort, que ça ne s’est pas passé comme prévu, revendre et passer à autre chose.
Et en gros, les particuliers, bien souvent, bien trop souvent, ils veulent toujours avoir raison. Ce n’est pas grave. Encore une fois, comme je te le disais dans l’introduction de cette vidéo, tu peux faire des paris. Toi, tu en fais 20. Tu en as peut-être 1, 2, 3 qui ne se passent pas du tout comme prévu, où tu as eu tort ou tu as pris une mauvaise décision tout simplement de ta propre faute. Ce n’est pas grave les amis, on passe à autre chose. On revend.
Il faut accepter qu’en tant qu’investisseur, on se trompe parfois. Les meilleurs investisseurs, les millionnaires, les milliardaires se trompent. Parfois, ils font des investissements qui ne payent pas. Et c’est normal.
Je suis bien placé pour t’en parler avec les investissements en start-up que j’ai pu réaliser. J’ai plein de boîtes qui ont « fait faillite », ont produit des résultats en termes de multiples qui ne m’ont pas satisfait du tout parce que ce n’est pas du tout ce que j’étais venu chercher.
Mais pour autant, j’ai plein de boîtes qui cartonnent, et il m’en suffit d’une, deux ou trois pour faire énormément d’argent. Donc c’est ce qu’on dira dans la conclusion de cette vidéo : on veut parfois aller chercher l’asymétrie.
Bref, je te propose qu’on fasse la petite démonstration chiffrée puisque ça fait déjà 4 minutes que je parle et le plus important c’est que je te montre ce que ça donne au niveau des maths.
Alors j’espère que tu vois bien ma feuille mais ce qu’il faut comprendre c’est qu’on va faire deux portefeuilles. Okay ?
Portefeuille 1. Alors excusez-moi, ça fait longtemps que je n’ai pas écrit. C’est vrai qu’aujourd’hui avec internet, on ne se sert que de l’ordinateur.
Et on va faire une action A et une action B. Okay ? On va dire que dans les deux actions, on investit 100 $. Donc là, pour l’instant, on est à l’équilibre. 100 $. Et on va dire que sur l’année numéro 1, cette action-là, la première, elle fait +25 %, et la deuxième ici, elle fait -25 %.
Donc si vous êtes bon en maths, normalement vous avez compris qu’ici on arrive à 125 $. 100 $ + 25 % ça fait 125 $, et 100 $ – 25 % on arrive à 75 $. Donc le total c’est quoi ? On arrive à 200 $ au total parce que 125 + 75, ça fait 200 $.
Donc en résumé, on a nos 200 $ et on a investi 100 + 100. Donc ce qui se passe, c’est qu’on est à l’équilibre. On a une action qui a fait -25 %, une action qui a fait plus 25 %, mais à la fin, ni perdu ni gagné d’argent.
Par contre, maintenant ce que je vous propose, c’est que cette démonstration on la fasse sur non pas 1 an mais sur 10 ans. Qu’est-ce qui va se passer ?
Donc pendant 10 ans, l’action A, on la remet. L’action B, on la remet ici. L’action A pendant 10 ans, elle va faire 25 % par an. Toujours pareil. Et cette action B, elle fait pareil -25 % par an, mais cette fois-ci pendant 10 ans. Le scénario, c’est on part sur 10 ans. Qu’est-ce qui va se passer ?
Là, c’est une très très bonne question. Après 10 ans, ce portefeuille A qui a fait +25 % par an, il va avoir une valorisation de 931 $. Okay ? Le portefeuille B qui lui a fait -25 % par an pendant 10 ans, il va avoir une valorisation de 5,63 $. Donc là, on est d’accord, c’est catastrophique. Il s’est fait, elle s’est fait laminer cette action là.
Le total du portefeuille, si tu es bon en maths, ça nous fait 937 $ à la louche. Et donc, qu’est-ce que ça veut dire tout ça ? Ça veut dire qu’on a fait quasiment x5 puisqu’on a investi 100 $ ici. OK ? 100 $ ici. Donc au total, on a investi 200 $ et nos 200 $ en fait se sont transformés en -, j’espère que je cadre bien, sont transformés en 937 $. Donc on a fait quasiment presque x5.
Et si on fait le calcul de performance à l’année, ce qu’on appelle le CAGR, ça fait environ 16,7 % par an de performance sur 10 ans. Donc 16,7 % par an de performance sur 10 ans, c’est très très bien. C’est excellent. On a fait x5 sur son portefeuille en l’espace de 10 ans. C’est également excellent. Et donc, qu’est-ce que ça veut dire ?
Je te mets à l’écran un petit graphique qui résume un petit peu la situation, c’est qu’on a le droit de se tromper en fait. Je vais retourner ma caméra. On a le droit de se tromper.
Tu as une valeur qui a fait vraiment « de la merde ». -25 % par an pendant 10 ans, c’est catastrophique. On a le temps de se ronger les ongles. On a le temps de se dire : « Merde, pourquoi j’ai choisi d’investir dans cette action ? »
Et de l’autre côté, tu en as une qui fait 25 % par an pendant 10 ans. Là, pour le coup, c’est excellent, c’est très très bon. Et la conclusion, c’est que le portefeuille s’est quand même très très bien comporté.
Je te mets encore une fois à l’écran le graphique. On voit que finalement l’action B qui a sombré, elle est quasiment à plat et que le total, donc la ligne en vert, si je ne dis pas de bêtises, oui, en vert et bien, elle est quasiment proche, elle se touche, elle se frôle avec la ligne de l’action numéro A qui a fait plus 25 % par an.
Et encore une fois, ce que ça veut dire tout ça, c’est que les intérêts composés sont beaucoup plus puissants à la hausse qu’ils ne sont destructeurs à la baisse.
Parce qu’encore une fois, comme je le dis souvent, à la baisse, qu’est-ce qui peut se passer ? Tu peux perdre 100 % de ton capital mais pas plus. Tu ne peux pas perdre 200 % de ton capital. Tu peux perdre tout mais pas plus.
Par contre, à la hausse, tu peux avoir un potentiel infini de performance. Tu peux faire 100 %, 200 %, 300 %, 500 %, 1000 %. Il n’y a « pas de limite ». Tu peux vraiment aller chercher des plus-values très très très généreuses surtout à long terme.
Donc tu vois que dans notre démonstration, on a la moitié du portefeuille qui est une catastrophe totale. La baisse est plafonnée et pour autant, on a quand même gagné de l’argent et beaucoup à la fin. Puisque, encore une fois, 16,7 % par an c’est excellent, surtout quand c’est tenu sur 10 ans.
Donc les intérêts composés sont indulgents. Trompez-vous. Vous avez le droit de vous tromper contrairement à ce qu’on vous dit tout le temps sur YouTube ou un peu partout à droite, à gauche : « Ne faites pas d’erreurs, c’est très très grave si vous faites des erreurs. Voilà, il ne faut jamais se tromper, il faut toujours avoir raison. » Non, dans la vie, on n’a jamais raison. C’est impossible d’avoir toujours raison.
On peut faire un quasi zéro. Tu vois ici, on a quasiment fait zéro puisque le capital est passé de 100 $ en année 1 à 5,63 $ en année 10. Donc on est quasiment arrivé à zéro. Si on continuait sur cette trajectoire, il suffirait de quelques années supplémentaires pour arriver à zéro.
Mais par contre, si on a du temps devant nous, qu’on a quelques très très bons gagnants, qu’on les laisse courir encore une fois, sans chercher à les vendre pour encaisser nos profits, et bien ça va littéralement écraser toutes les erreurs qu’on va pouvoir faire.
Donc encore une fois, ne faites pas cette erreur de vouloir à tout prix récupérer des profits. Laissez vos gagnants continuer de gagner. Il n’y a pas de hasard dans la vie. Si un gagnant gagne, généralement, c’est qu’il sait quelque chose. Il fait quelque chose. Il est leader sur son marché et qu’il va continuer de gagner si les fondamentaux ne se changent pas, ne sont pas détruits pour une raison X ou Y. Okay ?
Par exemple, sur les 20 dernières années, si vous aviez détenu en bourse Coca-Cola, Microsoft ou Johnson & Johnson, et bien ça aurait écrasé n’importe quelle autre erreur que vous auriez pu faire parce que ces 3 noms que je viens de vous citer ont fait d’excellentes performances.
Pareil en start-up, j’ai investi dans 104 start-up. Je te jure qu’il peut y en avoir 103 qui font faillite. Si j’en ai une qui me fait un très très beau multiple et qui va « chercher la stratosphère », ça va compenser pour mes 100 autres échecs. Donc c’est exactement ce qu’on vient chercher.
On ne cherche pas à éviter les erreurs, on cherche à avoir quelques gros succès, quelques très très gros succès qui vont en fait faire en sorte qu’à la fin le bilan est plus que positif.
Et c’est pour ça d’ailleurs que les riches deviennent toujours plus riches. C’est qu’ils font ce que je te disais un petit peu en teasing dans cette vidéo : du pari asymétrique. C’est-à-dire que là où généralement les débutants, les particuliers, ils veulent toujours avoir raison, tu sais.
Ils ont, je ne sais pas, ils ont gagné 1.000 $ à la sueur de leur front en travaillant dur en étant imposés comme des chiens par un gouvernement et à la fin, il leur reste un petit peu à investir. Ils se disent : « Mais il ne faut surtout pas que je perde cet argent, c’est trop important pour moi. Donc je vais aller soit sur des choses très très safe ou alors tout ce que je vais faire, il faut à tout prix que j’aie raison. Et là le jour où je gagne un peu d’argent, je le récupère. Et le jour où j’en perds et bien non, je ne revends pas par ego parce qu’on ne sait jamais, ça va peut-être remonter et je ne peux pas accepter d’avoir perdu de l’argent. Et comme on dit, pas vendu, pas perdu. »
Donc tu vois, c’est un peu les pièges de débutants dans lesquels tombent encore une fois, les débutants ou les investisseurs particuliers parce que c’est exactement tout l’inverse de ce qu’il faut faire. Et aller chercher l’asymétrie, et bien, ça n’a rien de mauvais.
Encore une fois, tu peux avoir raison plein de fois mais si tu as raison une seule fois, tu vas gagner beaucoup d’argent. C’est pour ça que le monde des VC, du private equity ou de la tech ou tout ce qui est equity ou business un petit peu scalable, très très fort mais avec du risque, et bien les riches adorent parce qu’ils savent très bien que ça peut ne rien faire. Ça peut planter. Ça peut leur faire perdre de l’argent.
Mais ils savent très bien que si ça marche, si ça marche, il y aura quelques Lamborghini qui seront « générés ». Tu vois un petit peu l’idée.
Donc ne cherchez pas à avoir 100 % de réussite ni même 90 %. Cherchez simplement à avoir raison quelquefois mais avoir très très bien raison de manière à ce que vous puissiez gagner sur ces rares fois, sur ces quelques fois vous avez raison, énormément d’argent.
Donc je ne dis pas qu’il faut faire le dégénéré, n’aller que sur des trucs totalement what the fuck. Evidemment, il va y avoir des valeurs blue chips, bon père de famille, en bourse. C’est ce que j’adore faire et c’est ce que je fais.
Voilà, je ne veux pas te citer mon portefeuille mais j’ai des noms que tu connais évidemment et qui sont très très safe. Mais là où je vais en venir, c’est que n’ayez pas peur de faire des erreurs. N’ayez pas peur de vous tromper.
Voilà les amis, je pense que c’était suffisamment clair. Ce qu’il faut retenir, c’est que les intérêts composés vous pardonnent vos erreurs très très largement.
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Donc je te laisse regarder ça tranquillement et je te dis à très très vite pour une prochaine vidéo. Ciao ciao.
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